«СВОБОДНЫЙ ХУДОЖНИК» ИЛИ «ТЕРТЫЙ КАЛАЧ»
какой вы бизнесмен и как можете сэкономить на банковских услугах
Даже самому небольшому бизнесу без банка в работе не обойтись. Но первый порыв «взять, что подешевле» часто оказывается неверным. Есть ряд подводных камней: комиссии, удобство сервисов, дополнительные возможности и бонусы. Как выбрать то, что нужно именно вашей компании?
Разбираться в многообразии банковских предложений приходится и начинающим предпринимателям, и опытным, которые хотят, чтобы их дело развивалось. Ведь, с одной стороны, всегда хочется сэкономить, а с другой — получить набор услуг, полностью закрывающий потребности бизнеса.
Закон определяет лишь общие параметры, по которым компанию можно отнести к субъектам малого предпринимательства, и они достаточно просты: если на предприятии работает до 15 человек, а годовой доход не превышает 120 млн рублей — это микробизнес, от 15 до 100 сотрудников и доход не больше 800 млн рублей в год — малый.
Закон определяет лишь общие параметры, по которым компанию можно отнести к субъектам малого предпринимательства, и они достаточно просты: если на предприятии работает до 15 человек, а годовой доход не превышает 120 млн рублей — это микробизнес, от 15 до 100 сотрудников и доход не больше 800 млн рублей в год — малый.
Разбираться в многообразии банковских предложений приходится и начинающим предпринимателям, и опытным, которые хотят, чтобы их дело развивалось. Ведь, с одной стороны, всегда хочется сэкономить, а с другой — получить набор услуг, полностью закрывающий потребности бизнеса.
Закон определяет лишь общие параметры, по которым компанию можно отнести к субъектам малого предпринимательства, и они достаточно просты: если на предприятии работает до 15 человек, а годовой доход не превышает 120 млн рублей — это микробизнес, от 15 до 100 сотрудников и доход не больше 800 млн рублей в год — малый.
Таких компаний много: всего в России, по данным Федеральной налоговой службы, на 10 сентября зарегистрировано 5,5 млн микро- и малых предприятий (включая индивидуальных предпринимателей), работают в них более 13,5 млн человек. Но такие стандартные критерии, как количество сотрудников, оборот или отрасль, не учитывают индивидуальных особенностей предприятия. Ведь малый бизнес сегодня — это и программист-фрилансер, и небольшая сеть магазинов, и даже завод с полным циклом производства. Разный масштаб и разный подход к ведению дел формируют у предпринимателей разные требования к банкам.
Есть набор опций, которыми пользуются абсолютно все, — дистанционное банковское обслуживание (ДБО), платежи, переводы. Но при этом кто-то совершает перевод один раз в неделю, а другой — каждый день десятками, для кого-то бизнес — приятное «хобби», а для другого — дело всей жизни. Кому-то обязательно общаться с «живым» менеджером, а другим достаточно онлайн-опций.
В течение 2020 года в Росбанке изучали особенности поведения предпринимателей, их интересы, вовлеченность в работу и потребности в банковских услугах и сервисах. В итоге оказалось, что философия ведения бизнеса имеет гораздо большее значение при общении с банками, чем масштаб компании или отрасль, в которой она работает.
Условно весь малый бизнес можно разделить на четыре группы. Присмотритесь повнимательнее — и наверняка найдете категорию, которая ближе вам по духу и стилю работы.
«Свободные художники»
Если вы перспективный предприниматель — то это про вас. Бизнес только начинает развиваться, обороты еще не очень большие, предприниматели сосредоточены на воплощении в жизнь идеи, поиске клиентов, а иногда и инвесторов. На таком этапе банковских операций совершается немного, в основном, это расчеты с клиентами за выполненную работу. Это может быть и высокотехнологичный стартап, который прогремит через некоторое время на рынке, но прямо сейчас его владельцы не ставят перед собой задачу максимально широко развернуться на рынке. Сюда можно отнести и фрилансеров, проводящих зиму на теплых островах и не связанных по рукам и ногам какими-то обязательствами, и тех, для кого новый бизнес — это любимое хобби и возможность попробовать что-то новое.
Нужно в банке: возможность удаленного обслуживания, простые тарифы, современное ДБО, переводы (мало), платежи (мало).
Нужно в банке: возможность удаленного обслуживания, простые тарифы, современное ДБО, переводы (мало), платежи (мало).
«Свободные художники»
«Доступный старт»
Пакет услуг для бизнеса от Росбанка
- 75 руб. за платеж в другой банк
- Переводы физ.лицам без комиссии — до 150 000 руб. - 0%
В т.ч. переводы в другие банки — до 100 000 руб. - 0% - Годовая оплата бизнес-карты — 1490 руб.
- Стоимость обслуживания 490 руб. в месяц.
При оплате за год 367 руб. в месяц. Скидка 25%
«Уже не новички»
Бизнес прошел первые испытания, стал более устойчивым и постепенно начинает развиваться. Компании важно иметь оптимальную стоимость обслуживания. Такие предприниматели всегда внимательно изучают предложения банков, ищут, что нового появилось в финансовой сфере и как это поможет оптимизировать бизнес-процессы. Это дает возможность выбирать именно то, что нужно в данный момент, не переплачивать за неактуальные услуги, а значит, больше вкладывать в развитие бизнеса.
Нужно в банке: ДБО, переводы (больше, но немного), платежи (больше, но немного), интернет-эквайринг, онлайн-бухгалтерия, выгодный зарплатный проект
Нужно в банке: ДБО, переводы (больше, но немного), платежи (больше, но немного), интернет-эквайринг, онлайн-бухгалтерия, выгодный зарплатный проект
«Уже не новички»
«Ничего лишнего»
Пакет услуг для бизнеса от Росбанка
- 25 руб. за платеж в другой банк
- Переводы физ.лицам без комиссии — до 200 000 руб. - 0%
В т.ч. переводы в другие банки — до 100 000 руб. - 0% - Годовая оплата бизнес-карты — 1490 руб.
- Стоимость обслуживания 990 руб. в месяц.
При оплате за год 741 руб. в месяц. Скидка 25%
«Живущие в сети»
Настоящие фанаты цифровых технологий и прогресса. Не боятся новых инструментов, поэтому охотно пользуются бизнес-картами, большинство операций проводят через интернет-банк или мобильное приложение, подключают новые онлайн-опции, такие как интернет-эквайринг, онлайн-бухгалтерия. Ценят время и не готовы тратить его на то, чтобы добраться до офиса банка — предпочитают решать все вопросы в удаленном режиме. Поэтому выбирают пакетные предложения, которые включают все необходимые услуги, что позволяет не доплачивать за каждую опцию отдельно. В приоритете онлайн-доступность предоставляемых банком сервисов.
Нужно в банке: ДБО, переводы (определенное количество в месяц), платежи, бизнес-карта. Все объединено в пакет. Помимо этого, важно иметь возможность получить кредит на расширение бизнеса или овердрафт на покрытие кассовых разрывов, а также удобный зарплатный проект.
Нужно в банке: ДБО, переводы (определенное количество в месяц), платежи, бизнес-карта. Все объединено в пакет. Помимо этого, важно иметь возможность получить кредит на расширение бизнеса или овердрафт на покрытие кассовых разрывов, а также удобный зарплатный проект.
«Живущие в сети»
«Серьезный подход»
Пакет услуг для бизнеса от Росбанка
- 30 платежей в другой банк — бесплатно. Каждый последующий 25 руб.
- Переводы физ.лицам без комиссии — до 400 000 руб. - 0%
В т.ч. переводы в другие банки — до 200 000 руб. - 0% - Бизнес-карта — бесплатно.
- Стоимость обслуживания 1 990 руб. в месяц.
При оплате за год 1 492 руб. в месяц. Скидка 25%
«Тертые калачи»
Предприниматели не первый год на рынке, и даже не второй, поэтому уже не экономят на мелочах, но и не готовы переплачивать за лишнее. В компании, как правило, работает приличный штат сотрудников, поэтому важен надежный и удобный зарплатный проект, желательно, с дополнительными бонусами. Бизнес, хотя и относится к категории малого, уже достиг серьезных масштабов, поэтому предпринимателю требуется расширенный пакет услуг. Пользуется современными технологиями, но при этом предпочитает решать часть вопросов, таких как подбор условий по кредиту, через персонального менеджера, а не дистанционно.
Нужно в банке: ДБО, переводы (много), платежи (много), бизнес-карты, зарплатный проект, внешнеэкономическая деятельность, открытие валютных счетов. Все в пакете.
Нужно в банке: ДБО, переводы (много), платежи (много), бизнес-карты, зарплатный проект, внешнеэкономическая деятельность, открытие валютных счетов. Все в пакете.
«Тертые калачи»
«Широкие возможности»
Пакет услуг для бизнеса от Росбанка
- 100 платежей в другой банк — бесплатно. Каждый последующий 25 руб.
- Переводы физ.лицам без комиссии — до 1 000 000 руб. - 0%
В т.ч. переводы в другие банки — до 250 000 руб. - 0% - Бизнес-карта — бесплатно.
- Стоимость обслуживания 5 990 руб. в месяц.
При оплате за год 4 492 руб. в месяц. Скидка 25%
Потребности у малого бизнеса в банковском обслуживании отличаются кардинально: одни берут спартанский минимум и по мере необходимости добавляют необходимые опции, другие сначала смотрят на программы лояльности и удобство мобильного приложения, третьим удобнее работать по тарифу «все включено», чтобы не думать о дополнительных расходах, а четвертым по-прежнему важно живое человеческое общение с менеджером.
Экономия экономией, но банки в принципе предостерегают бизнесменов от «нулевых тарифов» — чаще всего это маркетинговый ход. Сэкономив на базовом обслуживании, предприниматель будет платить высокую комиссию за отдельные услуги и в итоге – переплачивать. Чтобы этого избежать, Росбанк предложил 4 пакета услуг для малого бизнеса, учитывающие особенности стиля их управления.
Все клиенты — независимо от того, какой выбрали пакет, — получают возможность без дополнительной платы открыть счет, подключиться к мобильному и интернет-банку и пользоваться им все время, осуществлять платежи внутри банка и в бюджет. Также без комиссии можно выпустить бизнес-карту и бесплатно вносить наличные на счет через те банкоматы Росбанка, в которых такая возможность предусмотрена.
Подключив пакет, компания получит не только расчетно-кассовое обслуживание, но и комплексную поддержку банка на всех этапах развития бизнеса: зарплатный проект, программу лояльности, возможности кредитования, удобные сервисы и не только. Управлять финансами можно в дистанционном формате из любой точки мира.
Теперь дело за малым – бизнесом, конечно. Можно оттолкнуться от того, какой стиль управления больше вам подходит, а можно изучить информацию о пакетах услуг и сделать выбор, исходя из того, что и в каком количестве вы желаете получить от банка.
Материал подготовлен специально для ПАО РОСБАНК
Генеральная лицензия №2272 от 28.01.2015.
Предложение по пакетам для малого бизнеса актуально на октябрь 2020 года. Ознакомиться с действующими условиями по продуктам можно на сайте банка.
Автор: Мария Мокейчева
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Фотографии: freepik.com
Дизайнер: Екатерина Елизарова
Генеральная лицензия №2272 от 28.01.2015.
Предложение по пакетам для малого бизнеса актуально на октябрь 2020 года. Ознакомиться с действующими условиями по продуктам можно на сайте банка.
Автор: Мария Мокейчева
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Фотографии: freepik.com
Дизайнер: Екатерина Елизарова
Спецпроекты «Фонтанки.ру»
Октябрь, 2020 г. © Фонтанка.ру